Каждый разумный водитель транспортного средства должен быть "оснащен", как минимум, двумя страховыми полисами: КАСКО (страхование автомобиля) и ОСАГО (страхование гражданской ответственности). Ездить без них – значит, рисковать финансовым благополучием. И поскольку ситуации на дорогах могут возникать разные, в зависимости от обстоятельств может пригодиться любой из полисов. Например, вы попали в ДТП, и пострадала ваша машина – СК должна возместить вам ущерб (это полис КАСКО). Другой пример: виновником ДТП являетесь вы, ваша машина практически не пострадала, но по вашей вине другой автомобиль разбит – вместо вас ущерб потерпевшему возмещает СК (это полис ОСАГО).
Однако в большинстве случаев, по умолчанию, договора страхования оформляются только на владельца авто, вписанного в техпаспорт транспортного средства. Но многие владельцы машин оформляют доверенности на вождение для членов семьи, ближайших друзей или коллег. Возникает некий казус – полисы оформлены на владельца, а за рулем будет находиться другой человек. Напрашивается вопрос: надо ли вносить в них какие-либо изменения?
КАСКО
Как пояснили специалисты страховой компании "Провідна", желательно предусмотреть этот вариант (что автомобилем может управлять и доверенное лицо) при составлении договора. Если же необходимость в этом возникла после его подписания, владельцу необходимо обратиться в свою СК и оформить приложение к договору. Согласно законодательству, клиент должен уведомлять компанию об изменении степени риска. А вождение другим человеком (с другим стажем водителя, другого возраста и т.п.) меняет степень риска, поэтому необходимо внести соответствующие изменения в суть договора. Если этого не сделать и машина пострадает в ДТП, у страховщиков будут законные основания отказать в возмещении ущерба.
С изменением степени риска может меняться и размер страховой премии.
ОСАГО
Относительно полисов автогражданки мы получили консультацию в Моторном (транспортном) страховом бюро Украины. Антон Авдеев, помощник президента МТСБУ по связям с общественностью, пояснил, что в рассматриваемом случае все зависит от типа полиса.
Напомним, что договора ОСАГО бывают трех типов:
Тип 1 – страхуется ответственность всех лиц, которые на законных основаниях эксплуатируют единственное транспортное средство, которое определено в полисе.
Тип 2 – страхуется ответственность только одного лица, непосредственно указанного в полисе, при условии эксплуатации им любого транспортного средства, которое подпадает под категории "обеспеченных" по данному полису (т.е. категории "А", "В", "С", "D").
Тип 3 – страхуется ответственность от 1 до 5 лиц, которые непосредственно указанны в полисе при эксплуатации единственного транспортного средства, непосредственно указанного в полисе. Обеспеченным транспортным средством будет только одно, информация про которое внесено в полис и которое эксплуатируется лицами, указанными в полисе.
В зависимости от того, каким из типов полисов транспортное средство было обеспеченным возможны несколько вариантов.
Если транспортное средство является обеспеченным на условиях 1 типа договора, то договор страхования будет действительным по отношению к поверенному, при условии, что действие такого договора страхования досрочно не прекращено. При эксплуатации такого транспортного средства будет не лишним обратиться в страховою компанию, указанную в полисе, с целью подтвердить информацию о том, что действие договора страхования не было досрочно прекращено.
Если же транспортное средство является обеспеченным на условиях 2 или 3 типа договора, то договор страхования не будет действовать на поверенного, который не указан в этом договоре страхования. Изменения в части замены лиц, ответственность которых застрахована, в действующие договора ОСАГО не вносятся.
Таким образом, если договор страхования ОСАГО не действует по отношению к поверенному, последний обязан заключить новый договор страхования ОСАГО на общих условиях.